【初心者向け】資産運用｜種類と選び方を徹底解説｜30代会社員におすすめ

資産運用を始めたいけれど、何から手をつければ良いか分からず悩んでいませんか？この記事では、初心者でも分かりやすく資産運用の種類や選び方を徹底解説します。

30代の会社員の方にもおすすめの投資方法を紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

この記事を読めば、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用した賢い資産運用方法が見つかり、将来の経済的な不安を解消できるでしょう。

この記事でわかること

• 資産運用の基本と種類
• 初心者が知っておくべき選び方のポイント
• 30代会社員におすすめの資産運用方法
• リスクを抑えた分散投資の考え方
• NISAやiDeCoなどの税制優遇制度の活用方法

資産運用の第一歩：未来への投資

ここでは、資産運用の第一歩として、資産運用で得られる安心感、初心者が抱く資産運用への不安、資産運用の知識が将来を左右する理由について解説します。

資産運用で得られる安心感

資産運用は、将来の経済的な不安を軽減する有効な手段です。

たとえば、老後資金、子供の教育資金、マイホーム購入資金など、人生における大きな支出に備えることができます。

また、預貯金だけでは実現しにくい資産の成長を期待できる点も魅力です。

初心者が抱く資産運用への不安

資産運用にはリスクが伴うため、始めるにあたって不安を感じる方もいるでしょう。

元本割れのリスク、投資に関する知識不足、複雑な金融商品の理解不足などが主な要因として挙げられます。

「難しそう」「損したらどうしよう」というイメージが先行して、なかなか一歩を踏み出せない人も少なくありません。

資産運用の知識が将来を左右する理由

資産運用の知識を持つことは、将来の選択肢を広げる上で非常に重要です。

将来のライフプランに合わせて、最適な資産形成を行うためには、金融商品に関する知識、経済状況の理解、リスク管理能力などが求められます。

これらの知識を習得することで、将来の経済的な安定と自由を手に入れる可能性が高まるでしょう。

知っておくべき資産運用の種類

資産運用とは、預貯金、株式、債券、投資信託などの金融商品を活用して、効率的に資産を増やす方法を指します。

価格変動の大きなものから、安定運用を目指せるものまで、さまざまな種類があります。

株式投資：企業の成長に期待する投資

株式投資は、企業の株式を購入することで、企業の成長による株価の値上がりや配当金を受け取ることを目指すものです。

株式投資の魅力は、企業の成長とともに大きなリターンが期待できる点です。

例えば、株式会社キーエンスは、FAセンサーの分野で高い技術力を持ち、株価も大きく上昇しています。

しかし、株価は常に変動するため、日経平均株価やTOPIXなどの指標を参考にしながら、慎重な判断が必要です。

項目	内容
メリット	株価上昇による譲渡益(キャピタルゲイン)と配当金、株主優待が期待できる
デメリット	値動きが激しい、経営不振や倒産で価値が0円になる可能性、外国株式は為替や政治・経済の影響を受けやすい
リスク	株価の変動リスク、企業の倒産リスク、為替リスク
初心者におすすめ度	△

株式投資は、企業の成長を直接的に応援できる投資方法ですが、リスクも伴うため、十分な知識と情報収集が必要です。

投資信託：プロに運用を任せる分散投資

投資信託は、多くの投資家から資金を集め、専門家である運用会社が株式や債券などに分散投資を行う金融商品です。

投資信託のメリットは、三菱UFJアセットマネジメントや三井住友DSアセットマネジメントといったプロの運用会社に運用を任せられる点です。

また、少額から分散投資が可能であり、ドルコスト平均法を活用することで、価格変動リスクを抑えることもできます。

例えば、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、世界中の株式に分散投資できるため、初心者にもおすすめです。

項目	内容
メリット	少額から積み立て可能、プロに運用を任せられる、分散投資が可能、外国への投資も手軽にできる
デメリット	手数料がかかる、元本保証ではない
リスク	価格変動リスク、為替変動リスク
初心者におすすめ度	◯

投資信託は、専門家による運用と分散投資により、リスクを抑えながら資産形成を目指せるため、初心者にも適した投資方法と言えるでしょう。

NISA・つみたてNISA：税制優遇を活用した投資

NISA（少額投資非課税制度）は、株式や投資信託の運用益が非課税になる制度です。

NISAには、「つみたてNISA」と「成長投資枠」の2種類があり、それぞれ年間投資上限額や投資対象が異なります。

つみたてNISAは、毎月コツコツ積み立てるのに適しており、楽天証券やSBI証券などのネット証券で手軽に始めることができます。

例えば、毎月3万円を20年間積み立てたとすると、運用益が非課税になることで、数百万円もの節税効果が期待できます。

項目	内容
制度の種類	つみたてNISA、成長投資枠
年間投資上限額	つみたてNISA：120万円、成長投資枠：240万円
非課税保有限度額	1800万円
投資対象	株式、投資信託
初心者におすすめ度	◎

NISAは、税制優遇を活用しながら資産形成を目指せるため、積極的に活用したい制度です。

iDeCo：老後資金を積み立てる投資

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、掛金が全額所得控除、運用益が非課税、受取時も税制優遇される制度です。

iDeCoの最大のメリットは、節税効果です。

例えば、毎月2万円を拠出した場合、年間で24万円の所得控除が受けられます。

また、運用益も非課税となるため、効率的に老後資金を積み立てることができます。

ただし、原則として60歳まで引き出しができない点には注意が必要です。

項目	内容
掛金	全額所得控除
運用益	非課税
受取時	税制優遇
受取開始年齢	原則60歳
初心者におすすめ度	◯

iDeCoは、老後資金を効率的に準備するための強力なツールとなりますが、利用にあたっては制度の内容を十分に理解しておくことが重要です。

ロボアドバイザー：AIが自動で運用する投資

ロボアドバイザーは、AI（人工知能）が投資家のリスク許容度や目標に合わせて、最適なポートフォリオを提案し、自動で運用を行うサービスです。

ロボアドバイザーのメリットは、WealthNaviやTHEOといったサービスを利用することで、国際分散投資を自動で行える点です。

また、ポートフォリオのリバランスも自動で行われるため、手間をかけずに資産運用を行うことができます。

例えば、ウェルスナビでは、6つの質問に答えるだけで、最適なポートフォリオを提案してくれます。

項目	内容
メリット	国際分散投資が可能、ポートフォリオのリバランスを自動で行う、手間がかからない
デメリット	手数料がかかる
リスク	価格変動リスク
初心者におすすめ度	◯

ロボアドバイザーは、手間をかけずに分散投資を行いたい方や、投資の知識がない方におすすめのサービスです。

初心者向け：資産運用の選び方

資産運用を始めるにあたり、何から始めたら良いか悩む人もいるでしょう。

資産運用とは、将来の経済的な安定を目指し、資産を効率的に増やすための方法です。

リスク許容度を知る重要性

リスク許容度とは、資産運用において、どの程度のリスクを受け入れられるかを示すものです。

自身の性格や経済状況、投資経験などによって異なり、リスク許容度を知ることは、資産運用を成功させる上で不可欠です。

許容度	説明
低	預貯金や個人向け国債など、元本保証型の商品を中心に運用。
中	投資信託やREITなど、ある程度のリスクを取りながら、安定的な収益を目指す。
高	株式投資やFXなど、ハイリスク・ハイリターンの商品に積極的に挑戦。

リスク許容度を把握し、自分に合った運用方法を選択しましょう。

投資目標を明確にする必要性

投資目標を明確にすることは、資産運用を成功させるための羅針盤となります。

目標設定がないままに資産運用を始めると、途中で迷ったり、本来の目的から逸脱した投資をしてしまう可能性があります。

たとえば、目標を定めることで、必要な投資額や期間、リスク許容度が見えてきます。

目標	具体例
老後資金	65歳までに2,000万円貯める
教育資金	18年後に500万円貯める
住宅購入資金	5年後に頭金として300万円貯める
早期リタイア資金	55歳までに5,000万円貯める

明確な目標を設定し、計画的に資産運用を進めましょう。

少額から始める投資のメリット

少額から投資を始めることには、多くのメリットがあります。

特に初心者にとっては、リスクを抑えながら投資の経験を積むことができるため、おすすめです。

少額投資は、心理的な負担を軽減し、冷静な判断を促します。

メリット	説明
リスク分散	株式投資は、少額から多くの銘柄に分散投資することで、リスクを軽減できます。
経験を積む	投資信託は、少額からプロの運用を体験できます。
手軽さ	楽天証券やSBI証券では、100円から投資信託を購入できます。
心理的負担軽減	WealthNaviやTHEOなどのロボアドバイザーは、少額から国際分散投資を自動で行います。

少額投資を活用し、無理なく資産形成を始めましょう。

長期投資のススメ

長期投資とは、数年から数十年といった長い期間にわたって資産を保有し続ける投資手法です。

短期的な市場の変動に惑わされず、じっくりと資産を育てていくことを目指します。

長期投資を行うことで、複利効果を最大限に活用し、安定的な資産形成を実現できます。

期間	特徴
短期投資	短期間で高いリターンを狙うことができるが、リスクも高い。
長期投資	長い時間をかけてじっくりと資産を育てるため、リスクを抑えながら安定的なリターンを期待できる。
ドルコスト平均法	価格が変動する金融商品を、定期的に一定金額ずつ購入する方法。価格が高い時には少なく、低い時には多く購入することで、平均購入単価を抑える効果が期待できる。

長期投資とドルコスト平均法を組み合わせることで、リスクをさらに軽減できます。

分散投資の考え方

分散投資とは、複数の資産に分散して投資することで、リスクを軽減する手法です。

異なる値動きをする資産を組み合わせることで、全体としての安定性を高めます。

たとえば、株式、債券、不動産など、異なる種類の資産に分散投資することで、リスクを効果的に分散できます。

投資先	メリット	デメリット
株式	高いリターンが期待できる	価格変動リスクが高い
債券	比較的安定した収益が期待できる	リターンが低い
不動産	インフレに強く、安定的な収入が期待できる	流動性が低い
現金	安全性が高い	インフレにより価値が目減りする
投資信託	プロが複数の資産に分散投資してくれる	手数料がかかる

税制優遇制度の活用

資産運用を行う上で、税金は避けて通れない問題です。

しかし、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用することで、税負担を軽減し、効率的な資産形成が可能になります。

これらの制度は、非課税で投資できる金額に上限があるため、計画的な利用が重要です。

制度	メリット	デメリット
NISA	投資で得た利益が非課税になる	年間の投資上限額がある
つみたてNISA	少額からコツコツ積み立てられる、長期投資に向いている	年間の投資上限額がNISAより低い
iDeCo	掛金が全額所得控除、運用益が非課税、受取時も税制優遇。原則60歳まで引き出し不可。	60歳まで引き出しができない

税制優遇制度を理解し、自分に合った制度を選択しましょう。

30代会社員におすすめの資産運用

将来への備えとして、資産運用に関心を持つ30代会社員は多いのではないでしょうか。

楽天証券：楽天ポイントが貯まる

楽天証券は、楽天ポイントを貯めながら投資できる点が魅力です。

手数料の安さも強みで、特に楽天ポイントを日常的に利用する方におすすめです。

項目	内容
ポイント還元率	投資信託の残高に応じて楽天ポイントが貯まる
手数料	国内株式取引手数料が無料、投資信託の購入時手数料は無料（一部除く）
その他	楽天銀行との連携で普通預金金利が優遇、楽天カードでの積立投資でポイント還元

さらに、楽天エコシステムを活用することで、投資以外のサービスでもメリットを享受できます。

SBI証券：少額から始めやすい

SBI証券は、1株から株式投資ができるS株（単元未満株）を提供しており、少額から気軽に始められます。

投資初心者にとって、少額からスタートできるのは大きなメリットです。

項目	内容
S株	1株単位で株式を購入可能
手数料	S株の取引手数料は割安
投資信託	100円から積立可能
ポイント	TポイントやPontaポイントなど、提携ポイントが貯まる

豊富な投資情報やツールも提供しており、初心者でも安心して利用できます。

WealthNavi：国際分散投資を自動化

WealthNavi（ウェルスナビ）は、AIが最適なポートフォリオを構築し、自動で運用してくれるロボアドバイザーです。

国際分散投資を自動で行ってくれるため、リスクを抑えながら効率的な資産運用が可能です。

項目	内容
投資対象	世界中の株式、債券、不動産など
ポートフォリオ	AIが自動で最適なポートフォリオを構築
自動積立	毎月自動で積立投資が可能
手数料	預かり資産の1%（年率、税別）

ポートフォリオの構築やリバランスも自動で行われるため、手間をかけずに資産運用をしたい方におすすめです。

いますぐ行動！未来を変える資産運用

資産運用は、将来の経済的な安定と豊かな生活を実現するための重要な手段です。

一歩を踏み出すことで、未来は大きく変わるかもしれません。

口座開設：ネット証券で手軽にスタート

ネット証券を利用すれば、時間や場所を選ばずに口座開設ができます。

店舗に行く手間が省け、オンラインで手続きが完結するため、忙しい毎日でも手軽に始められます。

証券会社	おすすめポイント
楽天証券	楽天ポイントが貯まる・使える、手数料が安い
SBI証券	手数料が安い、単元未満株（S株）が買える、クレジットカード積立でVポイントが貯まる
マネックス証券	米国株の取扱銘柄が多い、IPOの取扱実績が豊富

少額投資：無理のない範囲で始める

資産運用は、まとまった資金がなくても始められます。

少額からコツコツと積み立てることで、将来的に大きな資産を築くことが可能です。

100円から投資できる

各証券会社では、100円から投資できるサービスを提供しているため、お小遣い程度の金額から気軽に始められます。

ポイント投資を活用する

楽天証券やSBI証券では、楽天ポイントやVポイントを使って投資ができます。

普段の買い物で貯めたポイントを活用すれば、自己資金を減らすことなく資産運用を始めることが可能です。

情報収集：セミナーや相談窓口を活用

資産運用に関する知識がない場合でも、セミナーや相談窓口を活用することで、専門家からアドバイスを受けることができます。

ネット証券のセミナーに参加する

楽天証券やSBI証券などのネット証券では、初心者向けの無料セミナーを定期的に開催しています。

オンラインで参加できるセミナーもあるため、自宅にいながら手軽に学ぶことが可能です。

専門家への相談

多くの証券会社や銀行では、資産運用に関する無料相談窓口を設けています。

自分の状況や目標に合わせて、最適なアドバイスを受けることができます。

よくある質問（FAQ）

まとめ

この記事では、初心者でも安心して始められる資産運用について解説しました。

種類の選び方からNISAやiDeCoといった制度の活用、30代会社員におすすめの方法まで、幅広くご紹介しました。

• 資産運用は将来の経済的な安定をもたらす
• NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用する
• 種類の中から自分に合った投資方法を選ぶ
• リスクを理解し、分散投資を心がける