【初心者向け】資産運用とは？わかりやすく13歳でも理解できる始め方｜NISA・iDeCo活用術

資産運用は将来の経済的な安定を目指す上で重要です。

この記事では、資産運用の意義から始め方、NISA・iDeCoの活用まで、初心者でもわかりやすく解説します。

この記事を読むことで、

• 資産運用の基礎知識
• 具体的な資産運用の始め方
• NISA・iDeCoの活用方法

について理解することができます。

将来のために、資産運用を始めてみませんか？

この記事でわかること

• 資産運用の意義と基礎知識
• 具体的な資産運用の始め方
• NISA・iDeCoの活用方法
• 成功するためのポイント

資産運用を始める意義

資産運用は、将来の経済的な安定を目指す上で非常に重要な手段です。

将来への備えとしての資産運用

資産運用は、将来の生活を豊かにするための備えです。

預貯金だけでは、インフレによって資産価値が目減りする可能性があるため、株式や投資信託などを活用して資産を増やすことを検討しましょう。

人生100年時代における資産形成の重要性

人生100年時代においては、老後の生活資金を確保するために、早いうちからの資産形成が不可欠です。

公的年金だけに頼らず、自身で積極的に資産を運用することで、より豊かな老後生活を送ることができます。

比較項目	預貯金	資産運用
メリット	元本保証がある・手軽に始められる	インフレ対策になる・預貯金以上の収益が期待できる
デメリット	金利が低い・インフレに弱い	元本保証がない・リスクがある
おすすめな人	安定志向の人・リスクを取りたくない人	ある程度のリスクを取って積極的に資産を増やしたい人

資産運用は貯蓄から投資へという意識改革

これまでの「貯蓄」中心の考え方から、「投資」によって資産を増やすという意識への転換が求められています。

低金利が続く現代において、預貯金だけでは十分な資産形成が難しく、積極的に投資を行うことで、効率的に資産を増やしていく必要があります。

資産運用の基礎知識

資産運用を始めるにあたって、まずは基本的な知識を身につけておきましょう。

資産運用の定義と目的

資産運用とは、現預金や不動産などの資産を、効率的に増やしたり、価値を維持したりするための活動を指します。

資産運用の目的は人それぞれ異なりますが、主に将来の生活資金の確保、資産のインフレ対策、目標達成などが挙げられます。

たとえば、老後の生活費を確保するために、若いうちからコツコツと資産運用を始める方もいます。

資産運用の種類とリスク・リターン

資産運用の種類は多岐にわたり、それぞれリスクとリターンが異なります。

種類	メリット	デメリット	リスク	リターン
預貯金	元本保証がある。流動性が高い。	金利が低い。インフレリスクがある。	低	低
債券	比較的安定した収益が期待できる。	満期まで換金できない場合がある。	中	中
株式	大きな利益が期待できる。配当金や株主優待がもらえる場合がある。	価格変動リスクが高い。企業の業績悪化により価値が下がる可能性がある。	高	高
投資信託	少額から始められる。分散投資の効果が期待できる。	手数料がかかる。元本保証がない。	商品による	商品による

一般的に、リスクが高い金融商品ほど高いリターンが期待できますが、損失を被る可能性も高くなります。

投資におけるポートフォリオの考え方

ポートフォリオとは、複数の金融商品を組み合わせた資産全体の構成のことです。

ポートフォリオを組むことで、リスクを抑えながら安定した収益を目指せます。

ポートフォリオを組む際は、自身の年齢、収入、投資経験、リスク許容度などを考慮し、適切な資産配分を決定することが重要です。

例えば、年齢が若い場合は、多少リスクを取ってでもリターンの高い株式の割合を増やし、年齢が上がるにつれて、リスクの低い債券の割合を増やすなどの工夫が考えられます。

国内外の株式、債券、不動産など、異なる種類の資産を組み合わせることで、リスクを分散させることができます。

資産運用を始めるためのステップ

資産運用を始めるには、いくつかのステップがあります。

目標設定の重要性

資産運用を始めるにあたり、目標設定は非常に重要です。

どのような目標を設定すればいいのでしょうか？

• 具体的な目標金額の設定: 老後の生活資金や住宅購入など、具体的な目標金額を設定する
• 目標達成までの期間: いつまでに目標を達成したいのか、期間を設定する
• 運用目標の明確化: 安定運用か積極運用か、どのような運用を目指すのか明確にする

目標を定めることで、無理のない投資計画を立てられます。

リスク許容度の確認方法

資産運用にはリスクがつきものです。

リスク許容度とはなんでしょうか？

• 年齢: 若いほどリスクを取りやすく、高齢になるほどリスクを抑えるべき
• 投資経験: 経験が少ないほどリスクを抑え、経験豊富なほどリスクを取れる
• 収入や資産: 収入や資産が多いほどリスクを取りやすく、少ないほどリスクを抑えるべき
• 投資目的: 短期的な利益を求めるか、長期的な資産形成を目指すかでリスク許容度が変わる

自分自身の状況を把握し、適切なリスク管理を行いましょう。

少額から始める資産運用の方法

資産運用は少額からでも始められます。

どんな方法があるのでしょうか？

• 投資信託の積み立て: 毎月数千円から積み立てられる投資信託を活用する
• ミニ株や単元未満株投資: 通常の株式投資よりも少ない金額で株式を購入する
• ロボアドバイザーの利用: AIが最適なポートフォリオを提案し、自動で運用してくれる

少額から始めることで、リスクを抑えながら資産運用を始めることができます。

資産運用における金融商品の選択肢

ここでは、具体的な金融商品について見ていきましょう。

株式投資の魅力と注意点

株式投資は、企業の成長にともなって株価が上昇することで利益が生まれる点が魅力です。

株式投資の魅力は、売買益と配当金、そして企業によっては株主優待を受けられることです。

売買益は、株式を安く買って高く売ることで得られる利益であり、企業の成長とともに株価が上昇すれば、大きな利益が期待できます。

配当金は、企業が利益の一部を株主に還元するものであり、保有しているだけで定期的な収入が得られます。

株主優待は、企業が自社製品やサービスなどを株主に贈るものであり、普段利用する企業であれば、生活費の節約にもつながります。

しかし、株式投資には注意点もあります。

株価は常に変動するため、損失を被る可能性があるということです。

企業の業績が悪化したり、経済状況が悪化したりすると、株価が下落する可能性があります。

また、企業が倒産してしまった場合には、株式の価値がなくなってしまうこともあります。

株式投資を行う際には、リスクを十分に理解した上で、分散投資を行うことが重要です。

項目	内容
メリット	値上がり益が期待できる、配当金がもらえる、株主優待がある
デメリット	元本保証がない、価格変動リスクが高い、企業の業績や経済状況に左右される
注意点	リスクを十分に理解する、分散投資を心がける、企業の情報を収集する
おすすめの証券会社	楽天証券、SBI証券、マネックス証券
おすすめの書籍	『株式投資の教科書』、『会社四季報』

投資信託の種類と選び方

投資信託とは、多くの投資家から集めたお金を、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。

投資信託のメリットは、少額から始められることや、分散投資が可能なことです。

また、運用の専門家が投資・運用を行うため、投資の知識がない人でも手軽に始めることができます。

投資信託には、さまざまな種類があります。

たとえば、国内株式に投資する投資信託や、外国株式に投資する投資信託、債券に投資する投資信託などがあります。

また、投資対象だけでなく、運用方法にも種類があります。

たとえば、日経平均株価などの指数に連動するように運用するインデックスファンドや、市場平均を上回る成果を目指すアクティブファンドなどがあります。

投資信託を選ぶ際には、自分の投資目標やリスク許容度に合わせて、適切な種類を選ぶことが重要です。

また、手数料も重要なポイントです。

投資信託には、購入時手数料や運用管理費用（信託報酬）などの手数料がかかります。

手数料が高いほど、運用益が圧迫されるため、できるだけ手数料の低い投資信託を選ぶようにしましょう。

項目	内容
種類	株式投資信託、債券投資信託、バランス型投資信託、REITなど
メリット	少額から始められる、分散投資が可能、専門家が運用
デメリット	元本保証がない、手数料がかかる
選び方	投資目標やリスク許容度に合わせて選ぶ、手数料を比較する、過去の運用実績を確認する
おすすめの投資信託	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、SBI・V・S&P500インデックス・ファンド、楽天・全米株式インデックス・ファンド
おすすめの書籍	『投資信託はこの9本から選びなさい』

NISA・iDeCoの活用法

NISA（少額投資非課税制度）とiDeCo（個人型確定拠出年金）は、税制優遇を受けながら資産運用できる制度です。

NISAは、年間投資枠内で購入した金融商品の利益が非課税になる制度です。

つみたてNISAと一般NISAの2種類があり、それぞれ年間投資枠や投資対象が異なります。

つみたてNISAは、毎月コツコツ積み立てたい人におすすめで、一般NISAは、まとまった資金で積極的に投資したい人におすすめです。

NISA口座は、楽天証券やSBI証券などの金融機関で開設できます。

iDeCoは、自分で積み立てる年金制度で、掛金が全額所得控除になるというメリットがあります。

また、運用益も非課税となり、将来受け取る年金も税制優遇されます。

ただし、原則60歳まで引き出すことができないため、老後資金を確実に準備したい人におすすめです。

iDeCoは、国民年金基金連合会が運営しており、金融機関を通じて加入することができます。

NISAとiDeCoは、どちらも税制優遇を受けられるお得な制度ですが、それぞれ特徴が異なります。

自分の投資目標やライフプランに合わせて、どちらか一方を選ぶことも、両方活用することも可能です。

また、NISAとiDeCoだけでなく、他の金融商品と組み合わせることで、より効果的な資産運用を行うことができます。

項目	NISA	iDeCo
制度	少額投資非課税制度	個人型確定拠出年金
年間投資枠	つみたてNISA：年間40万円、一般NISA：年間120万円	加入資格や職業、年齢によって異なる
投資対象	株式、投資信託など	投資信託、定期預金、保険商品など
税制優遇	運用益が非課税	掛金が全額所得控除、運用益が非課税、受け取り時も税制優遇
向き不向き	非課税で自由に使えるお金を増やしたい人向け	老後資金を確実に準備したい人向け
注意点	年間投資枠を超えると課税対象になる、損益通算ができない	原則60歳まで引き出し不可、運用成績によっては元本割れする可能性がある
おすすめの金融機関	楽天証券、SBI証券	楽天証券、SBI証券、マネックス証券
おすすめの書籍	『NISA & iDeCo 今すぐはじめる!』	『iDeCo いちばんやさしい はじめ方』

資産運用を成功させるポイント

資産運用を成功させるには、長期的な視点、リスク管理、そして定期的な見直しが不可欠です。

ここでは、資産運用を成功させるための重要なポイントを解説します。

長期投資の重要性

資産運用において、長期投資は非常に大切です。

一般的に、株式や投資信託などの金融商品は、短期的には価格が変動しやすいものの、長期的には成長する傾向にあります。

長期投資では、時間を味方につけて、複利効果を最大限に活かすことが可能です。

複利とは、運用によって得られた利益を元本に加えて再投資することで、利益が利益を生む仕組みのことです。

たとえば、毎月一定額を積み立てる積立投資は、長期投資の代表的な手法です。

毎月コツコツと積み立てることで、価格変動のリスクを抑えながら、着実に資産を増やせます。

また、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用することで、さらに効率的な資産形成が可能です。

投資期間	メリット	デメリット
短期投資	短期間で利益を得られる可能性がある	リスクが高い、市場の変動に影響されやすい
長期投資	複利効果を活かせる、リスクを分散できる、時間分散効果が期待できる、精神的な負担が少ない、投資の知識や経験が少なくても始めやすい	資金が長期間拘束される、インフレリスクがある、目標達成までに時間がかかる、 ライフプランの変化に対応できない可能性がある

分散投資によるリスク軽減

資産運用における分散投資は、リスクを軽減するための重要な戦略です。

分散投資とは、異なる種類の資産や、異なる地域、異なる時期に投資することで、リスクを分散させる方法です。

例えば、株式、債券、不動産など、異なる値動きをする資産を組み合わせることで、全体的なリスクを抑えられます。

また、国内株式だけでなく、海外株式にも投資することで、地域的なリスクを分散できます。

具体的な分散投資の例としては、以下のようなものがあります。

分散の種類	具体例
資産の分散	株式、債券、不動産、金（ゴールド）など、異なる特性を持つ資産を組み合わせる
地域の分散	国内株式、海外株式、先進国株式、新興国株式など、異なる地域に投資する
時間の分散	毎月一定額を積み立てる積立投資や、一定期間ごとに資産を買い増すなど、投資時期を分散する
銘柄の分散	複数の株式銘柄に投資する、複数の投資信託に投資するなど、個別の銘柄に集中投資することを避ける

定期的な見直しと情報収集

資産運用では、定期的な見直しと情報収集が欠かせません。

市場の状況は常に変化しており、それに伴い、最適なポートフォリオも変化します。

定期的にポートフォリオを見直すことで、目標とするリスクとリターンのバランスを維持し、より効率的な資産運用が可能です。

見直しの際には、以下の点に注意しましょう。

1. 目標の再確認: ライフプランの変化や目標金額の変更に合わせて、投資目標を再確認する
2. ポートフォリオの評価: 現在のポートフォリオのリスクとリターンを評価し、目標とのずれがないかを確認する
3. リバランス: ポートフォリオが目標からずれている場合は、資産の配分を調整する
4. 情報収集: 最新の市場動向や経済状況を把握し、投資判断に役立てる

これらのポイントを踏まえ、自身の資産状況やリスク許容度に合わせて、最適な資産運用戦略を立てていくことが大切です。

資産運用を始める行動喚起

楽天証券、SBI証券で口座開設

資産運用を始める第一歩として、ネット証券で口座を開設するのはいかがだろうか。

楽天証券やSBI証券は、手数料の安さや取扱商品の豊富さが魅力だ。

これらの証券会社は、初心者向けのサポート体制も整っているため、安心して取引を始められるだろう。

WealthNavi、THEO、OneStock などのロボアドバイザーを利用

「何に投資すればいいかわからない」【投資の知識がないから不安】という人に、ロボアドバイザーはおすすめだ。

WealthNavi、THEO、OneStockなどのロボアドバイザーは、年齢や年収、リスク許容度などを入力するだけで、最適なポートフォリオを自動で構築し、運用してくれる。

ロボアドバイザー	特徴
WealthNavi	* 国際分散投資に対応、自動積立機能あり
THEO	* AIを活用した高度な分析、1万円から投資可能
OneStock	* テーマ投資に特化、自分の興味のある分野に投資できる

これらのサービスを利用すれば、手間をかけずに効率的な資産運用ができるだろう。

資産運用に関するセミナーや書籍で学習

資産運用を始める前に、セミナーや書籍で知識を深めることは重要だ。

金融機関や投資顧問会社が開催するセミナーでは、専門家から直接アドバイスを受けることができる。

書籍では、体系的に資産運用の知識を学ぶことができるだろう。

情報源	メリット
セミナー	* 専門家から直接アドバイスを受けられる
書籍	* 体系的に知識を学べる

セミナーや書籍で得た知識は、自分に合った資産運用方法を見つけるための強力な武器になるはずだ。

よくある質問（FAQ）

まとめ

この記事では、資産運用の始め方からNISA・iDeCoの活用まで、初心者向けにわかりやすく解説しました。

将来の経済的な安定のために、資産運用を始めてみませんか？

• 資産運用の基礎知識
• 具体的な資産運用の始め方
• NISA・iDeCoの活用方法

将来のお金に対する不安を解消するために、まずは証券口座を開設し、少額から投資を始めてみましょう。

ロボアドバイザーの利用やセミナーへの参加もおすすめです。