【初心者向け】資産運用｜安全性重視で始める安心の未来設計

将来の経済的な安定のために、【初心者向け】に安全性重視の資産運用を解説します。

この記事を読むことで、ローリスクな資産運用方法で安心して未来設計を立てることができます。

• 安全性重視の資産運用の考え方
• 安全性重視で資産運用をする理由
• 具体的な安全性重視の資産運用方法
• ほったらかしでも安心な資産運用

安全性重視の資産運用とは

安全性重視の資産運用とは、資産を大きく増やすことよりも、減らさないことを優先する考え方です。

リスクを最小限に抑えながら、安定的な資産形成を目指します。

資産を守る考え方

資産を守るとは、インフレによる目減りを防ぎ、預貯金以外の方法で資産を保全することです。

物価上昇によってお金の価値が下がるため、現金のまま保有し続けることはリスクになります。

安定的な資産形成の重要性

安定的な資産形成は、将来の経済的な安心感につながります。

特に老後資金や教育資金など、長期的な視点での資産形成は重要です。

安定した資産形成を行うためには、長期的な視点とリスク管理が不可欠です。

安全性重視で資産運用する理由

安全性重視で資産運用をする理由は、将来の経済的な安定を確保し、不確実な時代を安心して過ごせるようにするためです。

資産を大きく増やすことよりも、着実に守ることを優先する考え方と言えるでしょう。

老後資金への備え

老後資金への備えは、安全性重視の資産運用において重要な理由の一つです。

人生100年時代と言われる現代において、退職後の生活を支えるための資金準備は不可欠であり、安定した資産運用で将来の不安を軽減できます。

資産を減らすリスクの回避

資産を減らすリスクの回避は、安全性重視の資産運用の大きな目的です。

株式投資やFXなどの高リスクな投資は、短期間で大きな損失を被る可能性があり、精神的な負担も大きくなります。

ローリスクな運用を選択することで、資産が目減りするリスクを抑え、安心して資産形成に取り組むことが可能です。

精神的な安定の確保

精神的な安定の確保も、安全性重視の資産運用を選ぶ上で重要な要素です。

市場の変動に一喜一憂することなく、日々の生活を穏やかに過ごすために、リスクを抑えた資産運用は有効な手段と言えます。

例えば、元本保証のある個人向け国債や、価格変動の少ないバランスファンドなどを活用することで、精神的な安定を得ながら資産を育てることが可能です。

具体的な安全性重視の資産運用方法

安全性重視の資産運用とは、預金や国債など元本割れのリスクが低い金融商品を中心に運用する方法です。

ローリスクで安定的な資産形成を目指せるため、投資初心者やリスクを避けたい方におすすめです。

定期預金

定期預金は、預入期間を決めて預けることで、普通預金よりも高い金利を受け取れる預金です。

元本保証があり、預金保険制度の対象なので、万が一金融機関が破綻した場合でも1,000万円まで保護されます。

メリット・デメリット

定期預金のメリットとデメリットは次のとおりです。

項目	内容
メリット	元本保証がある、預金保険制度の対象、比較的簡単に始められる
デメリット	普通預金よりは高いものの、金利は低い傾向にある、インフレリスクがある、満期前に解約すると利息が減る場合がある

預金保険制度の活用

預金保険制度は、金融機関が破綻した場合に、預金者を保護するための制度です。

1金融機関あたり1人1,000万円までとその利息が保護されます。

複数の金融機関に預金を分散することで、より安全に資産を守れます。

個人向け国債

個人向け国債は、国が発行する債券で、満期時に額面金額で償還されるため、元本割れのリスクが低いのが特徴です。

変動金利型と固定金利型の2種類があり、個人のライフプランや金利動向に合わせて選択できます。

元本保証と安全性

個人向け国債は、国が発行しているため、信用力が高く、安全性の高い金融商品といえます。

また、購入後1年経過すれば、中途換金も可能です。

中途換金する際には、直前2回分の利子が差し引かれますが、元本割れのリスクを抑えられます。

変動金利型と固定金利型の選択

個人向け国債には、変動金利型と固定金利型の2種類があります。

項目	変動金利型	固定金利型
金利	半年ごとに金利が見直される	発行時の金利が満期まで適用される
メリット	金利上昇時に有利	将来の金利変動を気にせず、安定した収益を得られる
デメリット	金利低下時に不利	金利上昇時に不利になる可能性がある
おすすめタイプ	今後の金利上昇を見込んでいる人、金利動向に興味がある人	金利変動が気になる人、安定した収益を重視する人

投資信託（バランスファンド）

投資信託は、複数の資産（株式、債券、不動産など）に分散投資する金融商品です。

バランスファンドは、1つのファンドで国内外の株式や債券などに分散投資できるため、リスクを抑えながら安定的な収益を目指せます。

分散投資の効果

分散投資とは、複数の資産に投資することで、リスクを低減させる方法です。

バランスファンドは、1つのファンドで国内外の株式や債券などに分散投資できるため、手軽に分散投資の効果を得られます。

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）の紹介

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）は、三菱UFJ国際投信が運用するバランスファンドです。

日本を含む先進国と新興国の株式、債券、不動産に均等に分散投資されており、低コストで国際分散投資ができます。

つみたてNISA

つみたてNISAは、年間40万円までの投資で得た利益が非課税になる制度です。

少額からコツコツ積み立てることで、リスクを抑えながら着実に資産を増やせます。

非課税メリットの活用

つみたてNISAの非課税メリットを最大限に活用するためには、長期・積立・分散投資が有効です。

毎月一定額を積み立てることで、価格変動のリスクを抑えられます。

少額からの長期積立投資

つみたてNISAは、毎月100円から積み立てられます。

まとまった資金がなくても、少額からコツコツと積み立てることで、将来の資産形成につながります。

安全性重視の資産運用は、リスクを抑えながら将来の安心を築くための有効な手段です。

預金、国債、投資信託、NISAなど、さまざまな方法を組み合わせて、自分に合った資産運用を検討しましょう。

ほったらかしでも安心な資産運用

時間や手間をかけずに、安心して資産を増やしたいと考えるのは当然のことです。

ここでは、専門知識がなくても始めやすい、おすすめの運用方法を紹介します。

ロボアドバイザーの活用

ロボアドバイザーとは、AI（人工知能）が投資家のリスク許容度や目標に合わせて、最適なポートフォリオを自動で構築・運用するサービスのことです。

Wealthnavi

ウェルスナビは、国際分散投資を自動で行ってくれるロボアドバイザーです。

6つの質問に答えるだけで、最適なポートフォリオを提案してくれます。

項目	内容
運用方法	AIによる自動運用
最低投資金額	10万円
手数料	年率1.1%（税込）
ポートフォリオ	最大50カ国以上のETFに分散投資
メリット	手間がかからない、国際分散投資が可能、節税効果が期待できる
デメリット	手数料がかかる、元本割れのリスクがある

THEO

THEO（テオ）は、年齢や資産状況などから、最適なポートフォリオを提案してくれるロボアドバイザーです。

項目	内容
運用方法	AIによる自動運用
最低投資金額	1万円
手数料	年率1.1%（税込）
ポートフォリオ	3つの機能で分散投資
メリット	1万円から始められる、積み立て機能
デメリット	手数料がかかる、元本割れのリスクあり

ON COMPASS

ON COMPASS（オンコンパス）は、三菱UFJ銀行が提供するロボアドバイザーです。

項目	内容
運用方法	AIによる自動運用
最低投資金額	1万円
手数料	年率0.715%～0.825%（税込）
ポートフォリオ	世界中の株式や債券に分散投資
メリット	低コスト、三菱UFJ銀行の安心感、NISA口座に対応
デメリット	手数料がかかる、元本割れのリスクがある、積極的な運用には不向き

インデックス投資

インデックス投資とは、特定の株価指数（インデックス）に連動するように設計された投資信託を購入する投資方法です。

S&P500

S&P500は、米国の代表的な500社で構成される株価指数です。

項目	内容
特徴	米国を代表する500社の株価指数
メリット	長期的に右肩上がりの傾向、分散効果が高い、信託報酬が低い
デメリット	米国経済の影響を受けやすい、為替リスクがある、元本割れのリスクがある
おすすめの投資信託	eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

日経平均株価

日経平均株価は、日本の代表的な225社で構成される株価指数です。

項目	内容
特徴	日本を代表する225社の株価指数
メリット	日本経済の成長を享受できる、情報収集がしやすい
デメリット	海外経済の影響を受けやすい、構成銘柄が少ない、元本割れのリスクがある
おすすめの投資信託	eMAXIS Slim 国内株式（日経平均）

バランスファンド

バランスファンドとは、株式や債券など、複数の資産に分散投資されている投資信託のことです。

債券投資

債券は、国や企業が発行する借用証書のようなもので、定期的に利息が支払われます。

項目	内容
メリット	比較的安全性が高い、定期的な収入が期待できる、株式との分散投資に有効
デメリット	インフレに弱い、金利変動の影響を受ける、信用リスクがある
おすすめの投資信託	eMAXIS Slim 先進国債券インデックス

分散投資

分散投資とは、異なる種類の資産に投資することで、リスクを軽減する投資手法です。

項目	内容
投資対象	株式、債券、不動産、金など
メリット	リスクを軽減できる、安定的な収益が期待できる
デメリット	大きなリターンは期待できない、管理が煩雑になる可能性がある
おすすめの投資信託	eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

長期積立投資

長期積立投資とは、毎月一定額を積み立てて投資する方法です。

項目	内容
メリット	時間分散効果がある、複利効果が期待できる、少額から始めやすい
デメリット	短期的な成果は出にくい、手数料がかかる
おすすめの投資信託	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

資産運用は、将来の自分のためにお金を育てる大切な手段です。

リスクを理解した上で、自分に合った方法を選んで、安心して資産運用を始めてみましょう。

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よくある質問（FAQ）

まとめ

この記事では、安全性重視の資産運用について、その考え方から具体的な方法、さらにはほったらかしでも安心な運用まで、初心者にもわかりやすく解説しました。

• 安全性重視の資産運用は、将来の経済的な安定と精神的な安心をもたらす
• 具体的な方法として、定期預金、個人向け国債、バランスファンド、つみたてNISAなどがある
• ロボアドバイザーやインデックス投資を活用すれば、手間をかけずに効率的な運用が可能

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